發現許多初次購房的人都會出現的壹些小問題,如貸款額度偏高,或者沒能選對適合自己的貸款方式等等。按揭利率作爲建行的工作人員,筆者總結出八類需要注意的問題,希望能給大家提個醒,免去壹些不必要的麻煩。
壹、申請貸款額度要量力而行 在申請個人住房貸款時,借款人主要要考慮存款和可變現資産這兩大部分。可變現資産又涵蓋了有價證券、現有住房置換。只有通過對家庭現有經濟實力作好綜合評估,才能確定合理的購房首期付款和價款比例。
二、辦按揭要選擇好貸款銀行 對借款人來說,如果您購買的是現房或二手房,您就可以自行選擇貸款銀行。按揭銀行的服務品種越多越細,您將獲得靈活多樣的個人金融服務,以及豐富的服務與産品組合。
三、學會計算自己的還款能力 還款能力是決定可貸款額度的重要依據。還款能力是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出後的余額來計算的。在計算時要考慮到收入和支出的可能變化。尤其是搬入新居,家庭日常開支比過去要高。理財專家提示說,月均還款負擔壹般不要超過家庭收入的40%-50%
四、要選定最合適自己的還款方式 目前基本上有兩種個人住房貸款還款方式:壹種是等額還款方式,另壹種是等額本金還款方式。等額還款方式的優點在于,借款人可以准確掌握每月的還款額,有計劃地安排家庭的收支。而等額本金還款方式較適合于還款初期還款能力較強、並希望在還款初期歸還較大款項以此減少利息支出的個人。
五、向銀行提供資料要真實 申請個人住房商業性貸款,銀行壹般要求借款人提供經濟收入證明,對于個人來說,應提供真實的個人職業、職務和近期經濟收入情況證明。因爲如果妳的收入沒有達到壹定的水平,而妳沒有足夠的能力還貸,卻誇大自己的收入水平,很有可能在還款初期發生違約,並且經銀行調查證實妳提供虛**明,就會使銀行對妳的信任度大大降低,從而影響到自己的貸款申請。
六、盡可能用足公積金貸款 交住房公積金的市民,壹定要盡可能多借公積金貸款。現在(2005年4月)商業性貸款期限5年(含5年)以內的年利率爲4.95%,5年以上的爲5.31%,而如果是公積金貸款,期限5年(含5年)以內的年利率只有3.96%,5年以上的只有4.41%。貸款金額壹旦多了,貸款期限壹旦長了,二者比較壹下,細細算下來,也是不小的數字。
七、提供本人住址要准確、及時 借款人提供給銀行的地址准確,就能方便銀行與其的聯系,每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。遇人民銀行調整貸款利率,您就可在年初時收到銀行寄出的調整利率通知。mortgage calculator此外,特別提醒借款人注意的是,當您搬遷新居,壹定要將新的聯系地址、聯系方式及時告知貸款銀行。
八、每月要按時還款避免罰息 對借款人來說,必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金,防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。